INSOLVENCE - ODDLUŽENÍ - POJEM ODDLUŽENÍ ¢Oddlužení (tzv. osobní bankrot) je způsob řešení úpadku (k pojmu úpadku viz dále), kdy jsou dlužníkovy dluhy sjednoceny a při splnění zákonem stanovených podmínek (zejména alespoň částečné uspokojení věřitelů) může být zbytek dluhů dlužníkovi odpuštěn. ¢Cílem je umožnit dlužníkovi překonat „ekonomickou smrt“, kdy bez možnosti oddlužení by se ocitl (zůstal) v neřešitelné situaci spočívající v tom, že bez oddlužení by s velkou pravděpodobností nikdy nebyl schopen všechny dluhy splatit. ¢ INSOLVENČNÍ SOUD, INSOLVENČNÍ SPRÁVCE ¢Insolvenční soud je krajský soud (resp. Městský soud v Praze), příslušný podle místa pobytu dlužníka. ¢Insolvenční správce: ¢- jeden ze subjektů insolvenčního řízení, ¢- ustanoven insolvenčním soudem ¢- cílem činností insolvenčního správce je maximalizovat uspokojení pohledávek věřitelů ¢- činnost insolvenčního správce je kontrolována insolvenčním soudem ¢ NÁVRH NA POVOLENÍ ODDLUŽENÍ ¢Návrh na povolení oddlužení může podat pouze dlužník. ¢Návrh se podává insolvenčnímu soudu. ¢Podá-li insolvenční návrh na dlužníka jiná osoba, lze návrh na povolení oddlužení podat nejpozději do 30 dnů od doručení insolvenčního návrhu dlužníku, o tom musí být dlužník poučen. ¢V návrhu musí být uvedeny mimo jiné údaje o očekávaných příjmech dlužníka v následujících 12 měsících, údaje o příjmech dlužníka za posledních 12 měsíců. ¢ ¢ NÁVRH NA POVOLENÍ ODDLUŽENÍ - OPRÁVNĚNÍ SEPSAT A PODAT NÁVRH ¢Návrh musí být sepsán a za dlužníka podán ¢a) advokátem, notářem, soudním exekutorem, insolvenčním správcem, nebo ¢b) akreditovanou osobou; akreditovanou osobou je právnická osoba, které byla rozhodnutím ministerstva udělena akreditace pro poskytování služeb v oblasti oddlužení podle tohoto zákona; ¢Osoba podle písmen a) a b), která je dlužníkem zmocněna, jen aby sepsala a v jeho zastoupení podala návrh, není zástupcem dlužníka v insolvenčním řízení. Při sepisu návrhu tato osoba dlužníka během porady poučí o jeho povinnostech v insolvenčním řízení. ¢ NÁVRH NA POVOLENÍ ODDLUŽENÍ - AKREDITOVANÁ OSOBA I. ¢Akreditovaná osoba - právnická osoba, které byla rozhodnutím ministerstva udělena akreditace pro poskytování služeb v oblasti oddlužení ¢Některé podmínky akreditace: -odborná způsobilost alespoň jedné fyzické osoby, která je ve smluvním vztahu k právnické osobě; za odborně způsobilou osobu se považuje osoba, která získala vysokoškolské vzdělání v rámci magisterského studijního programu oborů práva nebo ekonomie na vysoké škole -smlouva o pojištění odpovědnosti za škodu -veřejná prospěšnost právnické osoby ¢Činnost práv. osoby bez akreditace = přestupek ¢ NÁVRH NA POVOLENÍ ODDLUŽENÍ - AKREDITOVANÁ OSOBA II. ¢Cílem je: ¢odstranit dosavadní problém „oddlužovacího byznysu” komerčních subjektů, poskytujících dlužníkům tzv. „na černo” služby při podání návrhu na povolení oddlužení a insolvenčního návrhu, a to vesměs nekvalifikovaně a za značnou odměnu. ¢učinit dané prostředí transparentním, umožnit poskytování služeb souvisejících s institutem oddlužení pouze osobám, které mají dostatečnou kvalifikaci k tomu, aby byl v této - pro dlužníka zvlášť citlivé - oblasti zajištěn kvalitní servis, a to primárně bezplatně ¢Odstranění břemene vstupních nákladů osob, které se svoji tíživou finanční situaci snaží řešit prostřednictvím institutu oddlužení, by pak – jak předpokládá důvodová zpráva - mělo vést k širší dostupnosti tohoto institutu. NÁVRH NA POVOLENÍ ODDLUŽENÍ - NEJVÝŠE PŘÍPUSTNÁ ODMĚNA ZA SEPIS A PODÁNÍ NÁVRHU I. ¢Osobě podle písm. a) /advokát, exekutor atd. - viz výše/, která sepsala a za dlužníka podala návrh na povolení oddlužení náleží odměna, jejíž maximální výše činí 4000 Kč bez DPH a v případě společného oddlužení manželů 6000 Kč bez DPH; v odměně je zahrnuta také náhrada nákladů vynaložených v souvislosti se sepisem a podáním návrhů podle části věty před středníkem. ¢Za sepis a podání návrhu na povolení oddlužení a další činnosti s tím nezbytně spojené, zejména poradu s klientem a odstranění vad návrhu, jiné plnění nenáleží. NÁVRH NA POVOLENÍ ODDLUŽENÍ - NEJVÝŠE PŘÍPUSTNÁ ODMĚNA ZA SEPIS A PODÁNÍ NÁVRHU II. ¢Osobě podle písm. b) /akreditovaná osoba/ odměna ani jiné plnění za sepis a podání návrhu na povolení oddlužení nebo poskytnutí jiné služby poskytované v oblasti oddlužení nebo v souvislosti s oddlužením nenáleží. ¢Seznam akreditovaných osob: ¢https://sako.justice.cz/ PŘÍLOHY NÁVRHU NA POVOLENÍ ODDLUŽENÍ I. ¢K návrhu na povolení oddlužení musí dlužník mimo jiné připojit: ¢a) seznam majetku a seznam závazků, ¢b) listiny dokládající údaje o příjmech dlužníka za posledních 12 měsíců. ¢c) čestné prohlášení, že byl při sepisu návrhu poučen o svých povinnostech v ins. řízení, že v oddlužení bude řádně platit pohledávky svých věřitelů, že vynaloží veškeré úsilí, které po něm lze spravedlivě požadovat, k jejich plnému uspokojení, že bude plnit povinnosti vyplývající z ins. zákona a z rozhodnutí o schválení oddlužení a že bude přiznávat veškeré příjmy v plné výši. ¢ PŘÍLOHY NÁVRHU NA POVOLENÍ ODDLUŽENÍ II. ¢d) písemný souhlas nezajištěného věřitele, který se na tom s dlužníkem dohodl, s tím, že hodnota plnění, které při oddlužení obdrží, bude nižší než míra uspokojení podle insolvenčního zákona (60% nebo 30% nebo nic - viz dále) ¢ ¢V písemném souhlasu věřitele musí být uvedeno, jaká bude nejnižší hodnota plnění, na kterém se s dlužníkem dohodl. ¢ ZAMÍTNUTÍ NÁVRHU SOUDEM ¢je jím sledován nepoctivý záměr, ¢dosavadní výsledky řízení dokládají lehkomyslný nebo nedbalý přístup dlužníka k plnění povinností v insolvenčním řízení ¢dlužník nebude schopen splácet v plné výši ani některé tzv. pohledávky za majetkovou podstatou (např. odměna insolvenčního správce) ¢v posledních 10 letech před podáním insolvenčního návrhu bylo dlužníku pravomocným rozhodnutím přiznáno osvobození od placení pohledávek zahrnutých do oddlužení, v rozsahu, v němž nebyly uspokojeny POVOLENÍ A SCHVÁLENÍ ODDLUŽENÍ SOUDEM ¢Pokud insolvenční soud návrh na povolení nezamítne nebo neodmítne (např. proto, že je sledován nepoctivý záměr), oddlužení povolí usnesením o úpadku spojené s povolením oddlužení. ¢Následně insolvenční správce připraví zprávu pro oddlužení. zhodnotí předpokládané plnění věřitelům při realizovaných způsobech oddlužení. ¢O způsobu oddlužení hlasuje schůze věřitelů. ¢Teprve po jednání schůze věřitelů soud rozhodne, že oddlužení schvaluje. ¢Neschválení často znamená pokračování insolvenčního řízení prostřednictvím konkurzu. SCHVÁLENÍ ODDLUŽENÍ A JEHO ZPŮSOBY ¢V rozhodnutí o schválení oddlužení soud mj. uloží dlužníku, aby do podání zprávy o splnění oddlužení platil nezajištěným věřitelům prostřednictvím insolvenčního správce vždy k určenému dni měsíce stanovenou částku (v případě oddlužení zpeněžením majetkové podstaty označí majetek, který podle stavu ke dni vydání rozhodnutí náleží do majetkové podstaty). ¢ ¢Způsoby oddlužení: ¢a) zpeněžení majetkové podstaty, ¢b) plněním splátkového kalendáře se zpeněžením majetkové podstaty. ¢ ODDLUŽENÍ ZPENĚŽENÍM MAJETKOVÉ PODSTATY ¢ ¢Při oddlužení zpeněžením majetkové podstaty se postupuje obdobně podle ustanovení o zpeněžení majetkové podstaty v konkursu. ¢ ¢Zajištění věřitelé (např. zajištění zástavním právem k nemovitosti ve vlastnictví dlužníka) se uspokojují jen z výtěžku zpeněžení zajištění (nemovitost je prodána a z výtěžku uspokojen zajištěný věřitel). ¢ ODDLUŽENÍ PLNĚNÍM SPLÁTKOVÉHO KALENDÁŘE SE ZPENĚŽENÍM MAJETKOVÉ PODSTATY I. ¢Při oddlužení plněním splátkového kalendáře se zpeněžením majetkové podstaty je dlužník povinen vydat insolvenčnímu správci majetek náležející do majetkové podstaty ke zpeněžení ¢a dále do doby podání zprávy o splnění oddlužení měsíčně splácet nezajištěným věřitelům ze svých příjmů částku ve stejném rozsahu, v jakém z nich mohou být při výkonu rozhodnutí nebo při exekuci uspokojeny přednostní pohledávky ODDLUŽENÍ PLNĚNÍM SPLÁTKOVÉHO KALENDÁŘE SE ZPENĚŽENÍM MAJETKOVÉ PODSTATY II. ¢Dlužníku, který o to požádal v návrhu na povolení oddlužení může insolvenční soud stanovit jinou výši měsíčních splátek. Učiní tak jen tehdy, lze-li se zřetelem ke všem okolnostem důvodně předpokládat, že je výše splátek určená způsobem výše způsobilá ohrozit plnění splátkového kalendáře. Přitom dále přihlédne k důvodům, které vedly k dlužníkově úpadku, k celkové výši dlužníkových závazků, k dosavadní a očekávané výši dlužníkových příjmů, k opatřením, která dlužník činí k zachování a zvýšení svých příjmů a ke snížení svých závazků, a k doporučení věřitelů. SPLNĚNÍ ODDLUŽENÍ I. ¢Oddlužení plněním splátkového kalendáře se zpeněžením majetkové podstaty je splněno, jestliže ¢a) dlužník splatil nezajištěným věřitelům jejich pohledávky v plné výši, ¢b) dlužník v době 3 let od schválení oddlužení splatil nezajištěným věřitelům alespoň 60 % jejich pohledávek, nebo ¢ SPLNĚNÍ ODDLUŽENÍ II. ¢c) po dobu 5 let od schválení oddlužení nebylo dlužníku oddlužení zrušeno a dlužník neporušil svou povinnost vynaložit veškeré úsilí, které po něm bylo možno spravedlivě požadovat, k plnému uspokojení pohledávek svých věřitelů; má se za to, že tuto povinnost neporušil, jestliže v této době splatil nezajištěným věřitelům alespoň 30 % jejich pohledávek (tzn. při splacení 30 % je oddlužení považováno za splněné, při nižším splnění se posuzují podmínky uvedené výše - zda dlužník vynaložil veškeré úsilí atd.). ¢ SPLNĚNÍ ODDLUŽENÍ III. ¢ ¢ ¢Splnění oddlužení vezme insolvenční soud na vědomí rozhodnutím, jinak rozhodne o nesplnění oddlužení. Současně insolvenční soud rozhodne o odměně insolvenčního správce a jeho nákladech a zprostí insolvenčního správce jeho funkce. ¢ OSVOBOZENÍ OD PLACENÍ POHLEDÁVEK ¢Jestliže insolvenční soud rozhodne o splnění oddlužení a dlužník splní řádně a včas všechny povinnosti podle schváleného způsobu oddlužení, spojí insolvenční soud s rozhodnutím o splnění oddlužení rozhodnutí, jímž dlužníka osvobodí od placení pohledávek, zahrnutých do oddlužení, v rozsahu, v němž dosud nebyly uspokojeny. Osvobození podle věty první se nevztahuje na pohledávky vzniklé po rozhodnutí o úpadku. ¢Osvobození se vztahuje také na věřitele, k jejichž pohledávkám se v insolvenčním řízení nepřihlíželo, a na věřitele, kteří své pohledávky do insolvenčního řízení nepřihlásili, ač tak měli učinit DALŠÍ INFORMACE ¢ ¢ ¢https://insolvence.justice.cz/ ¢ ¢