© Ing. Martin Řepa, 2017 martin.repa@seznam.cz www.dluhonomie.cz
Pracovní list č. 11
Finanční trh - vkladové, spořící a investiční produkty
Vkladové, spořící a investiční produkty
jsou produkty finančního trhu, které mi umožňují „odložit“ volné finanční prostředky a získat z nich
výnos (úrok) za to, že je po nějakou dobu nemohu používat.
Při využívání těchto produktů mě zajímá především:
 výnos - o kolik navíc dostanu zpět
 doba návratnosti - za jak dlouho se mi peníze vrátí
 riziko - jaká je pravděpodobnost, že své peníze už nikdy neuvidím
 likvidita - jak rychle dostanu své peníze v případě potřeby zpět
 poplatky - kolik za tuto službu budu muset zaplatit
Přehled vkladových, spořících a investičních produktů:
Název Popis
běžný účet nástroj k zajištění hotovostního a bezhotovostního platebního styku
spořící účet nástroj pro uložení dočasně přebytečných financí, obvykle vyšší úročení
než běžný účet; může být vyžadován pravidelný vklad nebo minimální
zůstatek na účtu, peníze k dispozici okamžitě
termínovaný účet bankovní vklad na dobu určitou s předem stanovenou úrokovou sazbou;
vyšší úročení výměnou za delší dobu vázanosti finančních prostředků,
peníze k dispozici po uplynutí sjednané lhůty, v případě okamžitého
výběru penalizace (ztráta části úroků)
stavební spoření střednědobý spořicí produkt, který lze kombinovat s úvěrem; vyšší
úročení a státní podpora při splnění požadovaných podmínek
dluhopisy (obligace) cenné papíry vydávané dlužníkem (stát, město, banka, podnik), který se
zavazuje ve stanovené době vyplatit půjčené peníze a průběžně splácet
úroky ve formě kuponů
akcie obchodovatelné cenné papíry, s nimiž jsou spojena práva akcionáře jako
společníka podílet se na řízení společnosti (valná hromada akcionářů) a na
zisku společnosti (dividendy)
cizí měny cílem je „vydělat“ na pohybech měnových kurzů
nemovitosti jsou další možností „odložení“ peněz. Investovat lze přímo nákupem
nemovitosti za účelem jejího následného prodeje, pronájmu nebo
nákupem podílových listů či akcií společností obchodujících
s nemovitostmi
© Ing. Martin Řepa, 2017 martin.repa@seznam.cz www.dluhonomie.cz
Název Popis
drahé kovy tzv. investiční drahé kovy - zlato, stříbro, platina atd.
ostatní obrazy, umělecké sbírky, drahé kameny, archivní vína, historické dopravní
prostředky atd.
a co takhle...
investice do vzdělání, zdraví a spokojenosti?
Investiční společnost
je obchodní společnost, jejímž předmětem podnikání je kolektivní investování. Je zakladatelem a
správcem podílových fondů.
Podílový fond
je nástroj kolektivního investování. Více investorů (podílníků) svěří své prostředky jednomu správci
(investiční společnosti), který je za odměnu spravuje a zhodnocuje. Portfolio podílového fondu je
dáno složením (druhem) cenných papírů ve fondu.
Podílový list
je cenný papír, který vyjadřuje podíl jeho majitele na celkovém majetku podílového fondu a jeho
výnosech. Hodnota podílového listu se neustále mění v závislosti na tom, jak rostou nebo klesají
kurzy cenných papírů v portfoliu fondu.
Pozor na...
 smluvní podmínky (minimální zůstatek, počet transakcí, pravidelnost a výše vkladů atd.)
a důsledky jejich porušení - dodatečné poplatky a penále!
 změny smluvních podmínek a sazebníku a jejich dopad na uložené peníze
 „skryté“ poplatky (nikdo vám to neřekne, pokud se nezeptáte nebo si nepřečtete sazebník)