Dluhová problematika
Dluhová problematika
Daniel Bartoň
Univerzita Karlova v Praze Evangelická teologická fakulta
Daniel Bartoň
Úvod do dluhové problematiky
Civilněprocesní instituty, které mají vliv na zadlužení
Zkrácená řízení
Směnky
Rozhodčí řízení
Náklady řízení
Výkon rozhodnutí (exekuce)
Oddlužení
Prameny a literatura
Základy práva, 23. dubna 2014
Přehled přednášky
Úvod do dluhové problematiky
Civilněprocesní instituty, které mají vliv na zadlužení Zkrácená řízení Směnky Rozhodčí řízení Náklady řízení Výkon rozhodnutí (exekuce)
Dluhová problematika
Daniel Bartoň
Úvod do dluhové problematiky
Civilněprocesní instituty, které mají vliv na zadlužení
Zkrácená řízení
Sménky
Rozhodčí řízení
Náklady řízení
Výkon rozhodnutí (exekuce)
Oddlužení
Prameny a literatura
Oddlužení
Jaké smlouvy jsou využívány k poskytnutí peněz
► Výpůjčka - půjčitel přenechává vypůjčiteli nezuživatelnou věc a zavazuje se mu umožnit její bezplatné dočasné užívání
► Zápůjčka - zapůjčitel přenechává vydlužiteli zastupitelnou věc tak, aby ji užil podle libosti a po čase vrátil věc stejného druhu - lze sjednat úroky
► Úvěr - úvěrující se zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky
Dluhová problematika
Daniel Bartoň
Úvod do dluhové problematiky
Civilněprocesní instituty, které mají vliv na zadlužení
Zkrácená řízení
Směnky
Rozhodčí řízení
Náklady řízení
Výkon rozhodnutí (exekuce)
Oddlužení
Prameny a literatura
Poskytovatelé úvěrů a zápůjček
► Banky
► Nebankovní instituce
► Lichváři a jim podobná individua
Dluhová problematika
Daniel Bartoň
Úvod do dluhové problematiky
Civilněprocesní instituty, které mají
vliv na zadlužení
Zkrácená řízeni
Směnky
Rozhodčí řízení
Náklady řízení
Výkon rozhodnutí (exekuce)
Oddlužení
Prameny a literatura
Závěr
Nejčastější úvěrové produkty
► Spotřebitelské úvěry
► Hypoteční úvěry
► Kontokorenty
► Kreditní karty
► Prodej na splátky
Dluhová problematika
Daniel Bartoň
Úvod do dluhové problematiky
Civilněprocesní instituty, které mají vliv na zadlužení
Zkrácená řízení Směnky
Rozhodčí řízeni Náklady řízení Výkon rozhodnuli (exekuce)
Oddlužení
Prameny a literatura
Závěr
Zkrácená řízení
Dluhová problematika
Rozhodování o žalobě na zaplacení peněžní částky, aniž by docházelo k meritornímu přezkumu a ústnímu jednání (kontrola pouze formálních náležitostí návrhu)
Žalovanému se do vlastních rukou (bez možnosti náhradního doručení) doručuje platební rozkaz, který získá účinky pravomocného rozsudku, pokud proti němu není v relativně krátké lhůtě podán odpor
Pokud je proti platebnímu rozkazu podán odpor, nastupuje standardní civilní řízení
Daniel Bartoň
Úvod do dluhové problematiky
Civilněprocesní instituty, které mají vliv na zadlužení
Zkrácená řízení Směnky Rozhodčí řízení Náklady řízení
Vy kor
o zh od nutí (exekuce
Prameny a literatura
Druhy zkrácených řízení
*■ Běžný (klasický) platební rozkaz
► Elektronický platební rozkaz - žalovaná částka do 1 miliónu Kč, 15denní lhůta pro podání odporu
► Evropský platební rozkaz - přeshraniční případy (EU kromě Dánska), 30denní lhůta pro podání odporu
► Směnečný a šekový platební rozkaz - na základě předložení prvopisu směnky/šeku, 15denní lhůta pro podání námitek
Dluhová problematika
Daniel Bartoň
Úvod do dluhové problematiky
Civilněprocesní instituty, které mají vliv na zadlužení
Zkrácená řízení
Směnky
Rozhodčí řízení
Náklady řízení
Výkon rozhodnutí (exekuce)
Oddlužení
Prameny a literatura
Směnky
Cenný papír dávající majiteli směnky nesporné právo požadovat ve stanovenou dobu na stanoveném místě stanovenou částku Slouží především k placení, úvěrování a zajištění
Má abstraktní charakter - důvody jejího vystavení nehrají prakticky žádnou roli Směnka musí obsahovat
► označení, že jde o směnku pojaté do vlastního textu listiny
► bezpodmínečný příkaz/slib zaplatit určitou peněžitou sumu
► u směnky cizí jméno toho, kdo má platit (směnečníka)
► splatnost
► místo, kde má být placeno
► jméno toho, komu nebo na jehož řad má být placeno
► datum a místo vystavení směnky
► podpis výstavce
Dluhová problematika
Daniel Bartoň
Úvod do dluhové problematiky
Civilněprocesní instituty, které mají vliv na zadlužení
Zkrácená řízení
Směnky
Rozhodčí řízení
Náklady řízení
Výkon rozhodnutí (exekuce)
Oddlužení
Prameny a literatura
Rozhodčí řízení
Dluhová problematika
Způsob mimosoudního řešení sporů nezávislými a nestrannými rozhodci
Pravomoc rozhodců zakládá rozhodčí smlouva, která má většinou podobu rozhodčí doložky ve smlouvě
Pravidla rozhodčího řízení vyplývají z rozhodčí smlouvy, zákona č. 216/1994 Sb., příp. z pravidel stálého rozhodčího soudu (např. Rozhodčího soudu při Hospodářské komoře ČR a Agrární komoře ČR)
Rychlejší, jednodušší, levnější, neveřejné Vhodný především pro profesionály, nikoliv pro spotřebitele
Daniel Bartoň
Úvod do dluhové problematiky
Civilněprocesní instituty, které mají vliv na zadlužení
Zkrácená řízení Směnky Rozhodčí řízení Náklady řízení
Vy kor
o zh od nutí (exekuce
Prameny a literatura
Zrušení rozhodčího nálezu soudem
Dluhová problematika
Jen ve výjimečných případech uvedených v zákona č. 216/1994 Sb.
31
Neplatná rozhodčí smlouva, procesní pochybení atp.
Rozhodnutí sporu ze spotřebitelské smlouvy v rozporu s právními předpisy stanovenými na ochranu spotřebitele nebo ve zjevném rozporu s dobrými mravy nebo veřejným pořádkem
Rozdhočí smlouva týkající se sporů ze spotřebitelských smluv neobsahuje zákonem požadované informace (§ 5 odst. 3 zákona 216/1994 Sb.)
Daniel Bartoň
Úvod do dluhové problematiky
Civilněprocesní instituty, které mají vliv na zadlužení
Rozhodčí řízení Náklady řízení Výkon rozhodnutí (exekuce
Prameny a literatura
Náhrada nákladů řízení
Dluhová problematika
Účastníkům řízení soud přiznává náhradu účelně vynaložených nákladů dle míry úspěchu ve věci (§ 142 a násl. o.s.ř.)
Náhrada nákladů nemusí být přiznána, pokud jsou zde důvody hodné zvláštního zřetele (§ 150 o.s.ř.)
Účelně vynaloženými náklady jsou téměř vždy náklady na právní zastoupení advokátem, které se vypočítají dle vyhlášky Ministerstva spravedlnosti č. 177/1996 Sb., advokátní tarif (odměna + paušál za každý úkon právní služby)
Daniel Bartoň
Úvod do dluhové problematiky
Civilněprocesní instituty, které mají vliv na zadlužení
Zkrácená řízení Směnky Rozhodčí řízení Náklady řízení
Vy kor
o zh od nutí (exekuce
Prameny a literatura
Výkon rozhodnutí (exekuce)
► Exekuce představuje nucený výkon exekučního titulu
► Výkon rozhodnutí mohou provádět soudní vykonavatelé nebo soudní exekútori
*■ Exekučním titulem je
► vykonatelné rozhodnutí soudu, exekútora, orgánu činného v trestním řízení nebo jiného orgánu veřejné moci (kromě rozhodnutí ve věcech správních a daňových)
► vykonatelný rozhodčí nález
► notářský zápis se svolením k vykonalenosti
► soudem schválený smír
► Odměny a náhrady exekutorů se řídí vyhláškou Ministerstva spravedlnosti ČR č. 330/2001 Sb.
Dluhová problematika
Daniel Bartoň
Úvod do dluhové problematiky
Civilněprocesní instituty, které mají vliv na zadlužení
Zkrácená řízení Směnky Rozhodčí řízení Náklady řízení
Vy kor
o zh od nutí (exekuce
Prameny a literatura
Oddlužení I
Dluhová problematika
Jeden ze způsobů řešení (hrozícího) úpadku, kdy jsou dlužníkovy dluhy sjednoceny, zajištění věřitelé jsou uspokojeni zcela, nezajištění do jimi schválené výše a zbytek dluhů může být dlužníkovi odpuštěn
Úpadek - více věřitelů, peněžní závazky více než 30 dnů po splatnosti, neschopnost plnit své peněžité závazky
Oddlužení může (až na výjimky) navrhnout pouze
dlužník, který nemá dluhy z podnikání
Součástí návrhu na povolení oddlužení by měly být:
► příjmy za poslední 3 roky a očekávané příjmy v následujících 5 letech
► seznam majetku a závazků
► návrh způsobu oddlužení (zpeněžení majetkové podstaty nebo plnění dle splátkového kalendáře na dobu 5 let)
Daniel Bartoň
Úvod do dluhové problematiky
Civilněprocesní instituty, které mají vliv na zadlužení
Zkrácená řízení
Směnky
Rozhodčí řízení
Náklady řízení
Výkon rozhodnutí (exekuce)
Oddlužení
Prameny a literatura
Oddlužení II
Dluhová problematika
Oddlužení není možné povolit, pokud by nezajištění věřitelé obdrželi méně než 30 % hodnoty jejich pohledávek nebo pokud je návrhem sledován nepoctivý záměr
Pokud dlužník splní řádně a včas všechny povinnosti podle schváleného způsobu oddlužení, vydá insolvenční soud na návrh dlužníka usnesení, jímž ho osvobodí od placení pohledávek, zahrnutých do oddlužení, v rozsahu, v němž dosud nebyly uspokojeny
Daniel Bartoň
Úvod do dluhové problematiky
Civilněprocesní nstituty, které mají liv na zadlužení
Zkrácená řízení Směnky Rozhodčí řízení Náklady řízení
Vy kor
o zh od nutí (exekuce
Prameny a literatura
Prameny a literatura
► Zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník
► Zákon č. 191/1950 Sb., zákon směnečný a šekový Zákon č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád
► Zákon č. 216/1994 Sb., o rozhodčím řízení a výkonu rozhodčích nálezů
► Zákon č. 120/2001 Sb., exekuční řád
► Zákon č. 549/1991 Sb., o soudních poplatcích
► Zákon č. 182/2006 Sb., insolvenční zákon
► Vyhláška Ministerstva spravedlnosti ČR č. 177/1996 Sb., advokátní tarif
► Vyhláška Ministerstva spravedlnosti ČR č. 330/2001 Sb.
Závěr
Dluhová problematika
Dotazy
Příště: Sepiš civilněprocesních úkonů
Korespondenční úkol: napište návrh na vydání (elektronického) platebního rozkazu na zaplacení 9.000,- Kč, které jste dne 1. února 2013 půjčili kamarádce, ale ta je dodnes nevrátila, ačkoliv tak měla učinit do konce roku 2013
Daniel Bartoň
Úvod do dluhové problematiky
Civilněprocesní instituty, které mají vliv na zadlužení
Zkrácená řízení
Směnky
Rozhodčí řízení
Náklady řízení
Výkon rozhodnutí (exekuce)
Oddlužení
Prameny a literatura